Как правильно выбрать туристическую страховку

Все мы надеемся, что туристическая страховка нам никогда не пригодится. Но если за границей внезапно возникает чрезвычайная ситуация, наличие страхового полиса может избавить вас от головной боли. Когда дела идут не на 100% по плану, хорошо иметь надежные тылы. Правильно подобранная туристическая страховка поможет сэкономить время и деньги во множестве ситуаций: от несчастных случаев, требующих медицинской помощи, до отмены поездки, кражи личных вещей и потери любимого чемодана.

Обратите внимание! О распространении медицинской страховки на случаи заражения коронавирусом обязательно уточняйте в страховой компании перед оформлением полиса. Также стоит спросить, оплатит ли страховая задержку вашего возвращения домой в случае госпитализации или помещения на карантин в стране путешествия.

 Какие бывают туристические страховки и сколько они стоят

Экстремальный туризм требует экстремальной страховки

Для многих из нас страхование выезжающих за рубеж ограничивается оформлением медицинского полиса, однако защитить себя на время поездки можно не только от проблем со здоровьем.

Потеря багажа – один из главных кошмаров многих путешественников, особенно если речь идёт о начале отпуска. Застраховать свой чемодан можно как от временной задержки в пути, так и от безвозвратной утраты: денежная компенсация будет выплачена в любом случае. Стоимость такого полиса у разных компаний варьируется от 3 до 10 евро за чемодан, хотя в некоторые базовые программы страхования уже включена опция защиты багажа.

В качестве альтернативы страховки от потери багажа рекомендуем также рассмотреть возможность путешествия лишь с ручной кладью, которую пассажиры берут с собой в салон самолёта.

Если вы едете в отпуск с детьми или просто опасаетесь капризов судьбы, задумайтесь про страховку на случай отмены или прерывания поездки. Но стоит учесть, что отказ от путешествия, например, из-за проблем на работе или нежелания ехать не сработает. Причина должна быть более веской: серьёзное повреждение имущества, отказ в выдаче визы, экстренная госпитализация туриста или его близкого родственника и т.п. Советуем внимательно ознакомиться с условиями такого страхования до заключения договора! Отнестись серьёзно к этому нужно ещё и потому, что цена вопроса составляет от 4% до 12% от стоимости тура или самостоятельной поездки в зависимости от страховой компании.

И всё же самая популярная туристическая страховка – медицинская. Это практически обязательный компонент любого заграничного вояжа: без неё невозможно оформить визу, на границе могут потребовать показать медицинский полис, а уж в случае болезни страховка позволит здорово сэкономить на лечении. При этом стоимость услуги настолько невелика, что отказываться от неё просто нерационально! В среднем за полис придётся отдать 1-2 евро в день в зависимости от страны путешествия, однако для туристов в возрасте от 65 лет действует повышающий коэффициент.

Любителям активных каникул обязательно нужна туристическая страховка для занятий спортом и активным отдыхом. Это может быть как безобидная конная прогулка или езда на велосипеде, так и более экстремальные развлечения, например, дайвинг, сёрфинг, горнолыжный спорт или участие в соревнованиях. Обычно эта опция добавляется к стандартному медицинскому полису и увеличивает его стоимость в два или три раза в зависимости от степени риска.

Каким ещё бывает страхование выезжающих за рубеж? Практически любым! Вы можете защитить себя на случай кражи вещей и документов в поездке или повреждения личного автомобиля, добавить опцию помощи юриста или переводчика. Возможно также страхование квартиры на время вашего отсутствия.

Как выбрать самую выгодную туристическую страховку

Отправляясь на хайкинг за границу, не забудьте о туристической страховке

Определившись, какие именно опции вы хотите включить в свою туристическую страховку, приступайте к изучению подходящих вариантов у разных компаний. В последнее время страховщики предлагают оформление полиса в виде целого пакета, куда уже включён определённый набор рисков. Базовые программы включают только простейший медицинский полис и возмещение расходов, связанных с задержкой возвращения туриста на родину из-за госпитализации. Для желающих защитить себя по максимуму подойдёт программа формата «всё включено» с самым широким перечнем страховых рисков. Если вас интересуют какие-то конкретные опции (вроде страхования багажа), посмотрите, какие программы включают подобные риски и что именно вы получите в виде бонуса, уже входящего в данный пакет страхования.

Если вы собираетесь посетить сразу несколько стран, обычно выгоднее купить единый полис на весь период и маршрут поездки вместо оформления множества страховок на каждое из государств. Ещё чего доброго запутаетесь в них! Кроме того, обратите внимание на возможность выбрать целую группу стран, например, «Юго-Восточная Азия», «Шенген» или даже «Весь мир».

Кстати о Шенгене! Отправляясь в этот регион, можно серьёзно сэкономить, оформив медицинский полис сразу на определённое количество дней (30, 45, 60 или 90), которые вы сможете провести в Шенгене в течение года за одну или несколько поездок. Такая туристическая страховка – это своего рода оптовая покупка, поэтому на неё действуют льготные тарифы. Например, двухнедельный полис обойдётся примерно в 15 евро, тогда как стоимость 30-дневного стартует от 7-10 евро!

Важные моменты при выборе туристической страховки

Сноубордист теряет равновесие во время спуска по ледяному склону

Договор на страхование выезжающих за рубеж обычно имеет целую груду подводных камней. Как же о них не споткнуться?

На какие ситуации не распространяется действие туристической страховки – вот самое главное, на что нужно обратить внимание! В базовом медицинском полисе это обычно обострение хронических заболеваний, осложнение беременности, стоматологическая помощь свыше небольшой суммы, а также травмы, полученные в нетрезвом состоянии и при занятии спортом без дополнительного страхования. А по риску «отмена поездки» возмещение не положено, например, если вам не выдали визу из-за несвоевременной подачи документов в консульство или при наличии ранее полученных визовых отказов.

Условия и сроки оформления страховки особенно важны при выборе риска «отмена поездки». Многие компании не продадут такой полис, если до отправления остаётся слишком мало времени (обычно от 10 до 30 дней). А иногда самостоятельная покупка такой страховки невозможна, если вы отправляетесь в отпуск по пакетному туру, в этом случае нужно обращаться к туроператору.

Франшиза – это та сумма, которую вы в любом случае заплатите из собственного кармана при наступлении страхового случая, а всё остальное оплатит уже страховая компания. При страховании выезжающих за рубеж франшиза встречается довольно редко, но этот момент всё же стоит уточнить перед заключением договора.

Количество дней и период действия страховки (а это не одно и то же!) важно рассчитать правильно и не забыть оставить «запас» на случай форс-мажора. Например, вы запланировали поездку на конкретные даты, но авиакомпания внезапно перенесла время вылета на день раньше или из-за забастовки авиадиспетчеров пришлось задержаться в отпуске на целые сутки, а, может быть, вы просто решили продлить отдых ещё на недельку (и начальник не против!). На этот случай стоит оформлять страховку на более долгий период действия (это не повлияет на итоговый ценник), а при неуверенности в собственных планах – и увеличивать количество дней в полисе (уже за доплату). Кроме того, многие компании запрещают заключать новый или продлевать старый договор, уже находясь на территории страхования. Некоторые, правда, допускают такой трюк, но в этом случае полис начнёт действовать только через несколько дней после оформления.

Особенности медицинского страхования выезжающих за рубеж

Друзья соревнуются друг с другом во время изучения пустыни на квадроциклах

Прежде всего, уточним, что такая страховка работает только при необходимости получить экстренную медицинскую помощь, поэтому не стоит планировать поездку за границу для бесплатного лечения в какой-нибудь хорошей клинике.

Как выбрать надёжную страховую компанию

Определившись со страной путешествия, отправляйтесь в интернет за отзывами о работе разных страховщиков в выбранном регионе. Не удивляйтесь, если увидите термин «сервисная компания» (или «ассистанс»). Это посредник между медучреждениями по всему миру и российскими страховыми фирмами, которые физически не могут иметь представителей во всех странах, а вот ассистанс может! Поэтому важно выбрать надёжную страховую компанию, которая не только не откажется от выплат после вашего возвращения домой, но и организует помощь через профессионально работающего ассистанс-компаньона за границей. Напомним также, что за медицинским полисом стоит обращаться только в крупные страховые компании, давно работающие на российском рынке (например, Ренессанс, Росгосстрах, Ресо, Альфа-страхование и другие).

Какую медицинскую страховку выбрать

Большинство туристов выбирают стандартный полис с суммой покрытия 30 000 евро (для поездок по Европе) или 50 000 долларов (для остальных направлений). Кстати, это идеальный вариант страховки для визы! Однако если ваш путь лежит в страны с высоким уровнем жизни а, значит, и ценами на лечение, мы рекомендуем увеличить максимально возможный размер страховой выплаты до 100 000 евро (в Европе) или 100 000 долларов (в остальных регионах). Не стоит пренебрегать и особенностями собственного здоровья, поэтому при необходимости выбирайте расширенную программу страхования с такими рисками, как обострение хронических заболеваний или осложнения беременности (правда, только до определённого срока).

Нужна ли медицинская страховка в поездках по России

И да, и нет! С одной стороны, существует полис ОМС, который теоретически действует по всей России, однако на практике могут возникнуть привычные задержки при записи к специалисту и проблемы с обращением в поликлинику не по адресу прописки. В свою очередь, туристическая медицинская страховка позволяет быстро получить качественную помощь в платных клиниках, возмещает расходы на проезд до медучреждения, а иногда покрывает более ранний или поздний возврат домой. Плюс вы всегда можете дополнительно застраховать багаж, отмену поездки и другие риски, как и в обычном путешествии за границу.

Что делать при наступлении страхового случая по медицинскому полису

У каждой страховой компании могут быть свои особенности, но общий алгоритм таков:

  1. Позвонить по телефону сервисной компании, который указан на страховке, назвать номер полиса, своё местонахождение и объяснить, что случилось.
  2. Ожидать ответного звонка с инструкцией о дальнейших действиях: если состояние пациента тяжёлое, к вам пришлют врача, в противном случае нужно будет самостоятельно поехать в клинику, которую назовёт работник компании. При обращении в другие медучреждения страховка действовать не будет.
  3. В клинике могут оказать помощь бесплатно либо попросить оплатить лечение. В последнем случае нужно запросить и сохранить все чеки об оплате, чтобы получить по ним возмещение уже в России.
  4. После оказания первой помощи, возможно, придётся приобрести лекарства. Это нужно делать только по рецепту, который вместе с чеками также поможет в дальнейшем возмещении расходов. Исключением является лишь критическая ситуация, когда нужно сразу вызывать скорую помощь, которая отвезёт пациента в ближайшую клинику, а уже после устранения риска для жизни нужно связаться со страховой для выяснения дальнейших действий.

Страховка для визы

Рафтинг, как и любые другие экстремальные виды спорта, потребует хорошей страховки

Медицинский туристический полис присутствует в списке обязательных документов для получения визы практически в любую страну. Сегодня большинство консульств принимает страховки, оформленные через интернет и распечатанные на обычном чёрно-белом принтере, но мы всё же рекомендуем уточнять эту информацию в соответствующем представительстве той или иной страны. Кроме того, не стоит обращаться за полисом в малоизвестные компании: даже если вы не планируете пользоваться их услугами, такая страховка для визы может быть не принята консульством.

Отдельно нужно сказать о страховке для визы с многократным въездом (или мультивизы). Такой полис достаточно оформить лишь на период первой поездки или воспользоваться льготными предложениями, если речь идёт о странах Шенгена. Однако по истечении срока действия страховки или в случае использования всех включённых в неё дней пребывания за границей, необходимо оформить новый медицинский полис.

На первый взгляд, найти именно тот вариант туристической страховки, который нужен вам для конкретной поездки – совершенно непосильная задача. Однако имея верный инструментарий и всю необходимую информацию, вы можете легко выбрать программу, которая лучше всего подходит для вашего путешествия. Помимо самостоятельного изучения вопроса, обратитесь к специализированным сайтам сравнения страховых предложений от лидеров рынка, например, Сравни.ru или Cherehapa.ru, или напрямую к представителю понравившейся компании.

Теперь, когда вы являетесь экспертом в вопросах страхования путешественников, почему бы не начать планировать свою следующую поездку? Откройте для себя новые места с помощью поискового сервиса momondo «Куда-либо». Путешествуйте мудро с последними экспертными советами для путешественников в блоге momondo:
как искать дешевые авиабилеты
как избежать неприятностей в путешествии
что делать в случае банкротства авиакомпании или туроператора